Créditos hipotecarios: quiénes podrán acceder al nuevo esquema que impulsa el Gobierno

El Gobierno nacional pondrá en marcha un nuevo mecanismo para ampliar la oferta de créditos hipotecarios mediante recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES. El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció que los bancos podrán acceder a esos fondos mediante licitaciones y deberán destinarlos exclusivamente a préstamos para la compra de viviendas.

La iniciativa busca resolver una de las principales dificultades que enfrenta actualmente el mercado hipotecario: el descalce entre los plazos de los depósitos bancarios y los de los préstamos para vivienda. Durante una conferencia de prensa, Caputo explicó que las entidades “Reciben depósitos a corto plazo y tienen que prestar a largo plazo”.

Cuánto dinero habrá disponible para los créditos hipotecarios

El programa contará con un total de $2 billones, equivalentes a unos US$1.500 millones. El FGS ofrecerá colocaciones a los bancos con plazos de uno y cinco años, a través de un sistema de subastas.

Las entidades deberán afrontar una tasa mínima de UVA + 2,5% para las colocaciones a un año y de UVA + 4,5% para aquellas a cinco años.

A partir de esos fondos, los bancos tendrán que ofrecer créditos hipotecarios con una tasa máxima de UVA + 7,5%. Los préstamos tendrán un plazo mínimo de 15 años y cada operación podrá alcanzar hasta 150.000 UVA.

El dinero tendrá un destino específico: la adquisición de primera vivienda. Además, el Banco Central tendrá a su cargo el control sobre el uso de los recursos y deberá verificar que las entidades cumplan con las condiciones establecidas.

Cuándo será la primera licitación

La primera subasta se concretará la próxima semana mediante el sistema SIOPEL y tendrá un monto inicial de $200.000 millones. El Banco Central supervisará el proceso y posteriormente controlará que los fondos se asignen efectivamente a los préstamos hipotecarios dentro de los plazos previstos.

Según las estimaciones de Caputo, el programa podría alcanzar a unas 17.000 familias, considerando que actualmente los bancos suelen financiar cerca del 70% del valor de una propiedad.

El ministro también realizó una estimación sobre las condiciones de un préstamo de referencia. Con los valores actuales, una financiación equivalente a US$100.000 a 30 años implicaría una cuota cercana a $865.000 mensuales, mientras que el grupo familiar debería acreditar ingresos netos superiores a $3,4 millones.

El Gobierno busca ampliar el financiamiento para viviendas

Caputo vinculó esta medida con otro anuncio realizado semanas atrás sobre el financiamiento en dólares para personas jurídicas. Según explicó, ambas iniciativas apuntan a fortalecer distintos puntos del mercado inmobiliario y de la construcción.

“Esto se combina con lo que anunciamos hace dos semanas que los bancos podrán prestar en dólares solo a personas jurídicas por no más de un 15% de sus depósitos”, añadió Caputo.

El ministro sostuvo que el objetivo es intervenir tanto sobre la disponibilidad de financiamiento para proyectos como sobre el acceso de las familias a préstamos para comprar una vivienda. En ese sentido, señaló que “de esta manera atacamos la oferta como la demanda” porque por un lado desarrolladores tendrán acceso a financiamiento en dólares y “por otro lado se le da impulso a los créditos”.