Mendoza impulsa un alivio financiero para refinanciar deudas de familias y empresas

El Gobierno de Mendoza enviará a la Legislatura provincial un proyecto de ley para facilitar la refinanciación de deudas de familias y empresas. La iniciativa contempla incentivos fiscales destinados a reducir el costo financiero y extender los plazos de pago, con el objetivo de mejorar la situación de miles de mendocinos que mantienen créditos con bancos, tarjetas y otras entidades.

El gobernador Alfredo Cornejo presentó la propuesta junto al ministro de Hacienda y Finanzas, Víctor Fayad el ministro de Gobierno, Infraestructura y Desarrollo Territorial, Natalio Mema y el presidente del Banco Nación, Darío Wasserman.

Según las estimaciones oficiales, la medida podría alcanzar a más de 875.000 familias y empresas que tienen algún tipo de financiamiento. De ese universo, alrededor de 270.000 deudores, cerca del 31%, registran actualmente algún nivel de mora.

La Provincia busca que las entidades financieras puedan ofrecer alternativas de pago con tasas más bajas y períodos de devolución más extensos. El objetivo consiste en evitar que los deudores queden fuera del sistema financiero y, al mismo tiempo, mejorar las condiciones de acceso al crédito para quienes cumplen regularmente con sus obligaciones.

Qué beneficios fiscales propone Mendoza para refinanciar deudas

El proyecto que llegará a la Legislatura contempla dos herramientas fiscales para incentivar las operaciones de refinanciación.

La primera establece la exención del Impuesto de Sellos para las operaciones de refinanciación. El beneficio alcanzará tanto a quienes actualmente registran atrasos como a quienes mantienen sus pagos al día, pero buscan reemplazar créditos tomados a tasas elevadas por nuevas condiciones.

La segunda medida propone reducir la alícuota de Ingresos Brutos al 5% para determinadas operaciones de refinanciación. El beneficio alcanzará a los créditos cuya Tasa Nominal Anual no supere el 40% y que contemplen un plazo mínimo de devolución de 24 meses.

El Gobierno provincial sostiene que estas medidas permitirán que los bancos tengan mayores incentivos para ofrecer alternativas de refinanciación más convenientes.

Cornejo explicó que el aumento de la mora responde, entre otros factores, a créditos que muchas personas y empresas tomaron cuando las tasas de interés eran elevadas y las expectativas de inflación resultaban superiores a los niveles que finalmente se registraron.

En ese contexto, el mandatario pidió una mayor participación de las entidades financieras y de los propios deudores.

“Los bancos tienen que hacer su tarea, tienen que refinanciar para no perder esos clientes y para que no se caigan del sistema financiero. Quienes tomaron créditos, por su parte, tienen que concurrir a los bancos a refinanciar esa deuda”, afirmó.

El Gobierno busca reducir la mora y sostener el acceso al crédito

El ministro de Hacienda y Finanzas, Víctor Fayad, destacó la importancia de que el crédito continúe expandiéndose como herramienta para el crecimiento económico. Sin embargo, advirtió que el incremento de la morosidad genera consecuencias para todo el sistema.

De acuerdo con sus datos, unas 870.000 familias y empresas de Mendoza cuentan con algún tipo de crédito, ya sea mediante entidades financieras, emisoras de tarjetas u otros prestadores no financieros. De ese total, aproximadamente 270.000 presentan demoras en sus pagos.

Fayad explicó que una mayor morosidad también repercute sobre quienes cumplen con sus obligaciones, porque modifica las condiciones generales en las que funciona el sistema crediticio.

“Un sistema con este nivel de mora lo terminamos pagando todos los que formamos parte de él”, sostuvo el funcionario, quien remarcó que el crédito funciona como un circuito que se retroalimenta.

La Provincia pretende que las nuevas herramientas permitan a los acreedores ofrecer condiciones más favorables y, de esa manera, reducir progresivamente la cantidad de deudores con dificultades.

El funcionario también explicó que la exención del Impuesto de Sellos facilitará la realización de operaciones mediante canales digitales. En el caso de Ingresos Brutos, la reducción alcanzará específicamente a los préstamos destinados a refinanciar deudas que cumplan con los requisitos establecidos en el proyecto.

Fayad precisó que la alícuota pasará del 7% al 5% en los créditos destinados a refinanciar obligaciones cuando la tasa nominal anual sea inferior al 40% y el plazo supere los 24 meses.

El beneficio también alcanzará a quienes están al día

Uno de los puntos centrales del proyecto consiste en que el régimen no se limitará a quienes ya ingresaron en situación de mora.

La exención del Impuesto de Sellos alcanzará a todos los contratos de refinanciación que se concreten dentro de la provincia, independientemente de la situación que registre el deudor ante el Banco Central de la República Argentina.

De esta manera, también podrán acceder al beneficio quienes continúan pagando sus cuotas, pero buscan mejorar las condiciones de un crédito que contrataron anteriormente.

El Gobierno considera que una reducción general de los niveles de mora puede beneficiar al conjunto del sistema financiero, porque permitiría mejorar las condiciones de acceso al crédito y liberar recursos de familias y empresas que hoy destinan una parte importante de sus ingresos al pago de deudas.

Natalio Mema destacó que la intención oficial consiste en acompañar tanto a quienes atraviesan dificultades como a quienes continúan cumpliendo con sus compromisos.

El ministro señaló que durante el último período electoral las tasas aumentaron considerablemente y que algunas personas y empresas asumieron financiamientos bajo condiciones que posteriormente se volvieron difíciles de sostener.

“Es muy saludable que se expanda el sistema financiero y que más personas puedan acceder a él, pero en esta transición económica comienzan a aparecer algunas dificultades”, explicó.

Mema remarcó además la coordinación entre Mendoza, el Gobierno nacional y el Banco Nación para combinar las herramientas financieras de la entidad con los beneficios fiscales que propone la Provincia.

Banco Nación baja la tasa para refinanciar deudas

En paralelo al anuncio provincial, el Banco Nación comunicó nuevas condiciones para sus clientes que necesiten refinanciar deudas.

El gerente general de la entidad, Gastón Álvarez, anunció una reducción de seis puntos porcentuales en la tasa fija de refinanciación, que pasará del 35% al 29%.

La nueva alternativa estará disponible para clientes que necesiten reprogramar deudas vinculadas con tarjetas de crédito o préstamos personales. La línea tendrá una tasa fija del 29% y permitirá establecer plazos de hasta 72 meses.

Según el canal y el segmento del cliente, también estarán disponibles alternativas ajustadas por UVA.

Uno de los principales cambios estará relacionado con la modalidad de acceso. Los clientes podrán realizar la operación de manera autogestiva a través de la aplicación BNA+, sin necesidad de acudir a una sucursal.

Álvarez destacó que la herramienta funcionará durante las 24 horas y los siete días de la semana. De todos modos, las más de 750 sucursales del Banco Nación continuarán disponibles para quienes necesiten asesoramiento presencial.

Para las empresas, la entidad mantendrá su línea de reprogramación de pasivos con plazos de hasta 72 meses y una tasa TAMAR más seis puntos para los clientes que concentren sus operaciones en el banco. Según explicó el funcionario, esa tasa ronda actualmente el 31%.

Con el proyecto de ley y las nuevas líneas del Banco Nación, Mendoza busca combinar incentivos fiscales y herramientas financieras para reducir la morosidad, sostener a las familias y empresas dentro del sistema y facilitar el acceso a créditos con mejores condiciones de pago.